Seguro Todo Riesgo

Contenidos

La acción de conducir tu vehículo o de transportarte en él, sin duda que lleva consigo un riesgo. Nadie está exento de participar en un accidente de tránsito.

Un automóvil hace parte de tu patrimonio, no deja de ser una inversión, y en caso de presentarse un accidente, además de las finanzas personales, este patrimonio se pone en riesgo y se puede ver afectado si se llegase a causarle daños o lesiones a un tercero.

Riesgo: es la probabilidad de ocurrencia de un siniestro. Es la posibilidad de que la persona o bien asegurado sufra el siniestro previsto en las condiciones de póliza. Es el suceso incierto, futuro y susceptible de ser valorado.

Teniendo en cuenta que se trata de el patrimonio de tu familia, el que le vamos a dejar a nuestros hijos, es importante contar con un aliado con respaldo económico para atender los daños a terceros, que se puedan ocasionar en caso de un accidente de tránsito.

Este aliado es una compañía de seguros a través de un seguro para carros.

De ahí la importancia de que tengas un Seguro Todo Riesgo para tu vehículo, ya que a por medio de él trasladas a la compañía de seguros escogida, estos riesgos asociados a la conducción de un vehículo automotor.

Pólizas de seguros

Ahora vamos a responder la pregunta: ¿Qué es una póliza de seguro? En un contexto más amplio, las pólizas de seguros protegen ante cualquier eventualidad que se pueda presentar en el día a día. En el hogar, en los negocios, en contratos, en la familia, siempre es importante contar con una póliza de seguros. Las empresas de seguros en Colombia, tienen un gran portafolio a los cuales se puede acceder. Desde seguro de transporte, seguro de cumplimiento, hasta seguro de desempleo y seguros para mascotas hay en el mercado.

Las pólizas de seguro son un contrato de seguro en el cual las partes, una persona natural o jurídica, llamada asegurado y una compañía de seguros o aseguradoras, establecen unos derechos y obligaciones para las partes. El asegurado se compromete al pago periódico del valor de la póliza (prima) y la compañía de seguros se compromete a pagar una indemnización para responder a un tercero por los daños causados en un evento (siniestro).

Cuando se adquiere una póliza de seguros, es recomendable leer todas las cláusulas establecidas en contrato de seguro para tener un conocimiento pleno de lo pactado con las entidades aseguradoras en Colombia.

Para finalizar esta sección, destaco la importancia de tener un seguro, ya que reduce el impacto negativo de un evento no deseado. Las pólizas de seguro protegen tu patrimonio económico  ante cualquier acontecimiento incómodo que se pueda presentar en diferentes aspectos de la vida. Por ejemplo, existe póliza de salud, el seguro de viaje que es un muy importante respaldo al momento de viajar, el seguro de vida, por mencionar algunos. Hasta seguro para bicicletas existen en el mercado.

Tipos de pólizas de seguros.

Existen 2 clasificaciones para los tipos de seguros en Colombia:

De acuerdo a la cantidad de vehículos asegurados:

  • Pólizas Individuales: Son las pólizas que son obtenidas por un único tomador con el fin de proteger un sólo carro. En este tipo de pólizas solo se protege el vehículo que fue asegurado.
  • Pólizas Colectivas: Son las pólizas en las cuales un tomador puede asegurar varios vehículos de personas que tienen un lazo en común (trabajar en la misma compañía por ejemplo)

De acuerdo con el tipo de servicio con el cual se encuentra matriculado el vehículo:

  • Pólizas para Vehículos de Servicio Particular: Protege vehículos del servicio particular únicamente.
  • Pólizas para Vehículos de Servicio Público: Protege a vehículos que transportan pasajeros o mercancías y que se encuentran matriculados como servicio público (placa blanca).

Seguro todo riesgo carro

Un Seguro de Automóviles es un contrato voluntario mediante el cual el propietario de un vehículo traslada a una compañía de seguros los riesgos asociados a la conducción de un automotor, como los daños por accidentes de tránsito, el hurto del carro, los daños ocasionados a bienes de terceros y la muerte o lesiones ocasionados a terceros como consecuencia de un accidente de tránsito en donde el asegurado resulte responsable.

El producto de Seguro todo riesgo vehículo existe, debido a que la acción de conducir un vehículo, ya sea propio o que pertenezca a otra persona, el hecho de ir como pasajero en un vehículo e incluso el hecho de salir a la calle a caminar, trae consigo un riesgo. Siempre hay contingencias inesperadas que pueden ocurrir.

De ahí la importancia de que tengas un Seguro Todo Riesgo para tu vehículo, ya que no tendrías que reparar los daños ocasionados a terceros con tu patrimonio sino que se los trasladas a la compañía de seguros con la cual hayas contratado la póliza.

Es importante que tengas claro que si no tienes el vehículo asegurado con una póliza todo riesgo, estos riesgos antes mencionados deben ser asumidos por ti, con tu patrimonio, en el evento de que te hayan declarado culpable del siniestro.

Cuáles pueden ser estos riesgos, o contingencias que se pueden presentar en las situaciones antes expuestas:

Riesgos del propietario del vehículo:

  • Daños materiales de su vehículo ante la participación en un accidente de tránsito.
  • Daños ocasionados a bienes de terceros, como por ejemplo, daños ocasionados al otro vehículo con el cual sufrió el accidente de tránsito.
  • Lesiones o muertes ocasionadas a otras personas como consecuencia de un accidente de tránsito.
  • Que le roben el vehículo o partes del vehículo.

Riesgos de los pasajeros del vehículo:

  • Lesión o muerte originada por un accidente de tránsito del vehículo en el cual iba como pasajero.

Riesgos de los peatones:

  • Lesión o muerte originada por un accidente de tránsito cerca al lugar por donde iba caminando.
  • Lesión o muerte originada por ser arrollado por un vehículo.

En el caso que estos riesgos potenciales sean una realidad, traen como consecuencia que se le ocasionan unos daños a terceros (propietario del otro vehículo, peatón, pasajero, etc), siempre y cuando haya sido declarado culpable del evento.

Estos daños pueden ser materiales o inmateriales los cuales deben ser reparados por la persona que haya sido declarada culpable del siniestro.

Tenga presente que un seguro de automóviles cuenta entre otras ventajas:

  • Respaldo en caso de siniestro, par el conductor, los acompañantes y terceros afectados
  • Apoyo jurídico
  • Asistencia en viajes, entre otros

Recuerde que el seguro de autos, está protegiendo el patrimonio adquirido, más allá del costo del vehículo asegurado.

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Seguros para vehículos precios.

El valor que debes pagar anualmente por una póliza de seguros depende de las características del vehículo asegurado, de la póliza y del asegurado:

  • Las características del vehículo:
    • Valor comercial del vehículo
    • Precios de los repuestos
    • Valor de mano de obra de reparación
    • Indicadores de hurto de ese tipo de vehículo.
    • El tipo de servicio del vehículo (particular o público)
    • Historial de siniestros.
    • El modelo del vehículo
    • El municipio donde transita el vehículo
  • Las características de la póliza:
    • Monto de la cobertura de responsabilidad civil contratada
    • Los beneficios adicionales que otorga la póliza
  • Las características del asegurado:
    • Edad
    • Género
    • Estado civil
    • Número de hijos
    • Edad de los hijos
    • Lugar de residencia
    • Lugar de trabajo
    • Fecha de expedición de la licencia
    • Número de siniestro previos

¿Cuáles son las coberturas que te ofrece una Todo Riesgo?

  1. RESPONSABILIDAD CIVIL
    • Es la cobertura más importante, ya que te protege contra daños ocasionados a terceras personas.
    • Te sirve para ofrecer una indemnización a la víctima de un accidente de tránsito por los daños que le hayas causado cuando está conduciendo su vehículo
    • También te sirve para proteger tu patrimonio.
    • Se divide en dos esta cobertura:
      • Daños a bienes de terceros: Puedes restituir los daños materiales que puedas ocasionar a terceros.
      • Muerte o lesiones a una o más personas: Ante esta situación, puedes ofrecer una compensación económica a los afectados o a sus familiares.
    • Si no tienes una póliza de seguro con esta cobertura, tendrás que responder con tu patrimonio para restituir los daños ocasionados a otras personas.
  2. AL VEHÍCULO
    1. Pérdida total del vehículo por daños: Si tu vehículo queda inservible en un siniestro, te lo pagan
    2. Pérdida parcial del vehículo por daños: Si tu vehículo sufre daño en alguna de sus partes en un siniestro, te lo reparan,
    3. Pérdida total del vehículo por hurto: Si tu vehículo te lo roban, te lo pagan
    4. Pérdida parcial del vehículo por hurto: Si a tu vehículo le roban algún elemento, te la reponen.
  3. ADICIONALES
      • Amparo patrimonial: Cuando los daños son ocasionados por error tuyo cuando conduces el vehículo asegurado:
        • No acataste una señal de tránsito
        • Ibas conduciendo en estado de embriaguez
        • Ibas conduciendo bajo el efecto de sustancias sicoactivas.
      • Asistencia jurídica: Cubre los gastos en que debas incurrir por los procesos judiciales que se generen debido a un accidente
      • Gastos de transporte: Cubre tus los gastos de transporte mientras que tu vehículo no pueda movilizarse como consecuencia de un accidente.
      • Amparo de vehículo sustituto: Dispones de un vehículo durante el tiempo que están reparando tu vehículo asegurado.
      • Conductor elegido: Dispones de un conductor cuando no te sientas apto para conducir tu vehículo.
      • Asistencia en viaje: Dispones de servicio de grúa, pérdidas del equipaje, etc.

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Deducible

No todas, pero algunas de las coberturas de tu póliza de seguros todo riesgo, tienen deducible.

El deducible está definido como la parte del riesgo que es responsabilidad del asegurado. En otras palabras, es el dinero que debes poner cuando la aseguradora va a pagar un siniestro en el cual hayas resultado culpable. Esta cantidad de dinero se escoge entre el mayor resultante de el 10% de los daños o 1SMMLV.

Ejemplo 1:  Supongamos que tienes un siniestro y los daños de tu vehículo equivalen a $4.000.000. El 10% de los daños son $400.000 y el salario mínimo que rige actualmente en Colombia es de $877.803. En este caso, para arreglar el vehículo. la compañía de seguros cubre los gastos hasta $3.122.197 y tu debes cancelar los $877.803 restantes.

Ejemplo 2:  Supongamos que hay un siniestro y los daños de tu vehículo equivalen a $12.000.000. El 10% de los daños son a $1.200.000 y el salario mínimo que rige actualmente en Colombia es de $877.803. En este caso, para arreglar el vehículo la compañía de seguros cubre los gastos hasta $10.800.000 y tu debes cancelar el $1.200.000. Esto es debido a que la cifra resultante cuando se calcula el 10% de los daños es superior a 1SMMLV.

Cotizar seguro todo riesgo.

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Pagos seguros en línea.

Las póliza todo riesgo se puede pagar de dos formas: De contado y a crédito. Para hacer claridad, no confundir con la expedición del SOAT virtual.

Pago de contado:

  • Ingresando al portal de la respectiva de compañía de seguros: Ingresa su cédula, selecciona la póliza y paga ya sea con tarjeta de crédito o débito.
  • En los bancos
  • En corresponsal bancario

Pago con financiación:

Existen entidades financieras especializadas en la financiación de créditos para la adquisición de pólizas de seguros a nivel nacional, como por ejemplo Credivalores, Pichinca, Financiaya, Finesa. Explicaremos como es el proceso de financiación y pago de una póliza de seguros de forma electrónica con Finesa:

  • El cliente recibe un correo electrónico de la cuenta de finesa, (finanprimas), al correo que registró el intermediario de seguros.
  • Este correo contiene un enlace al que se debe hacer clic para iniciar el proceso de firma electrónica.
  • Se ingresa el número de identificación.
  • Aparece el formulario de solicitud de crédito, el cual debe ser revisado por el cliente que la información sea la correcta.
  • Se inicia el proceso de firma electrónica ingresando la fecha de expedición de su cédula
  • Responder preguntas de verificación para obtener una identidad digital con el sistema.
  • Si las respuestas son correctas se habilita la opción para capturar la clave de la firma electrónica.
  • Confirmar la clave y oprima el botón generar clave.
  • Para realizar el pago de su primera cuota seleccione una de las opciones de pago que se indica.
  • Por este medio también puede hacer el pago de las siguientes cuotas sin necesidad de token.

Hay compañías de seguro que financian directamente las pólizas, como Sura, Seguros Bolívar, Liberty.

Seguro todo riesgo moto

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Seguros para motos precio

El valor que debes pagar anualmente por una póliza de seguros de moto depende de las características de la moto, de la póliza y del asegurado:

  • Las características de la motocicleta:
    • Valor comercial de la moto
    • Precios de los repuestos
    • Valor de mano de obra de reparación
    • Indicadores de hurto de ese tipo de motocicleta.
    • El tipo de servicio del vehículo (particular o público)
    • Historial de siniestros.
    • El modelo.
    • El municipio donde transita
  • Las características de la póliza:
    • Monto de la cobertura de responsabilidad civil contratada
    • Los beneficios adicionales que otorga la póliza
  • Las características del asegurado:
    • Edad
    • Género
    • Estado civil
    • Número de hijos
    • Edad de los hijos
    • Lugar de residencia
    • Lugar de trabajo
    • Fecha de expedición de la licencia
    • Número de siniestro previos

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¿Cuál es la diferencia entre el SOAT y el seguro Todo Riesgo?

El SOAT, Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito, además de ser obligatorio solo cubre los daños corporales, al ser humano, causados en un accidente de tránsito.

SOAT TODO RIESGO
Tipo de seguro Obligatorio Opcional
Que cubre Únicamente daños corporales ocasionados en un accidente de tránsito Al automóvil que  sufra daños por un accidente de tránsito
Hurto del vehículo
Daños materiales a terceros
Lesiones y muerte a terceras personas.
A quien cubre A las personas que sufren un accidente de tránsito Al propietario del vehículo
Beneficios Garantía de los servicios médicos Reparación del vehículo afectado
 Indemnización por
incapacidad permanente o muerte
Indemnización monetaria o en especie
Gastos funerarios Pago de gastos legales
Derecho a ambulancia Otros beneficios

El precio SOAT está determinado por unas tablas emitidas por el gobierno nacional. Para la compra de SOAT, lo puedes hacer en el siguiente link en el cual puedes hacer el pago de SOAT. soat virtual       compra soat

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Aseguradoras

A continuación vamos a dar información relevante sobre las principales Compañías de Seguros en Colombia o aseguradoras en Colombia.

Veamos la siguiente lista de aseguradoras en Colombia:

Axa Colpatria

Correo Axa Colpatria

Axa Colpatria NIT

NIT 860.002.183-9

Axa Colpatria pagos en línea

Axa Colpatria Teléfono

#247 desde tu celular
Bogotá: (1) 423 57 57 (Seguros y ARL)
Resto del país: 01-8000-512620

Asistencia Axa Colpatria

#247 desde tu celular
Bogotá: (1) 423 57 57 (Seguros y ARL)
Resto del país: 01-8000-512620

Cotizador Axa Colpatria

Axa Colpatria conductor elegido

#247 desde tu celular
Bogotá: (1) 423 57 57 (Seguros y ARL)
Resto del país: 01-8000-512620

Seguros del Estado

Correo Seguros del Estado:

contactenos@segurosdelestado.com

NIT Seguros del Estado

NIT 860.009.578-6

Seguros del Estado pagos 

018000180585

soportepaguestado@segurosdelestado.com

Seguros del Estado Teléfono

#388 desde tu celular
Bogotá: 307 82 88
Resto del país:01 8000 123 010

Asistencia Seguros del Estado

#388 desde tu celular
Bogotá: 307 82 88
Resto del país:01 8000 123 010

Cotizador Seguros del Estado

Conductor elegido Seguros del Estado

#388 desde tu celular
Bogotá: 307 82 88
Resto del país:01 8000 123 010

Seguros Bolívar 

Correo Seguros Bolivar:

NIT Seguros Bolivar

NIT: 860.002.503-2

Pagos en línea Seguros Bolívar  

Seguros Bolívar Teléfono

#322 desde tu celular
A nivel nacional: 018000 123322

Asistencia Seguros Bolivar

#322 desde tu celular

Cotizador Seguros Bolívar.

Conductor elegido Seguros Bolivar

#322 desde tu celular

Seguros SURA

Correo Seguros Sura:

NIT Seguros Sura

NIT 890.903.407-9

Pago express Seguros Sura 

Seguros Sura Teléfono

#888
En Medellín, Bogotá y Cali
437 8888
En el resto del país
01 8000 51 8888

Seguros Sura asistencia

#888
En Medellín, Bogotá y Cali
437 8888
En el resto del país
01 8000 51 8888

Cotizador Seguros Sura

Seguros Sura conductor elegido

#888
En Medellín, Bogotá y Cali
437 8888
En el resto del país
01 8000 51 8888

En SOAT Sura se puede, cotizar, compra SOAT en línea y se puede descargar SOAT virtual. Siempre recomendamos imprimir SOAT.

Mapfre

Correo Mapfre:

mapfre@mapfre.com.co

NIT Mapfre Seguros

NIT. 891.700.037-9

Mapfre pagos en línea 

Mapfre teléfono

#624 desde tu celular
Bogotá: 3077024
Resto del país: 01 8000 519 991

Asistencia Mapfre

#624 desde tu celular
Bogotá: 3077024
Resto del país: 01 8000 519 991

Cotizador Mapfre

Conductor elegido Mapfre

#624 desde tu celular
Bogotá: 3077024
Resto del país: 01 8000 519 991


De acuerdo a la información explicada en la tabla, se advierte la importancia de que tengas el vehículo asegurado con una póliza Todo Riesgo ya que esta te ofrece unas coberturas muy superiores a la que te ofrece un SOAT, y tu patrimonio se encuentra protegido.

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Te responderemos en el plazo de 1 día laborable o, si lo prefieres,

puedes llamarnos al 3162743068