Seguro Todo Riesgo

Contenidos

La acción de conducir tu vehículo o de transportarte en él, sin duda que lleva consigo un riesgo. Nadie está exento de participar en un accidente de tránsito.

Un autom√≥vil hace parte de tu patrimonio, no deja de ser una inversi√≥n, y en caso de presentarse un accidente, adem√°s de las finanzas personales, este patrimonio se pone en riesgo y se puede ver afectado si se llegase a causarle da√Īos o lesiones a un tercero.

Riesgo: es la probabilidad de ocurrencia de un siniestro. Es la posibilidad de que la persona o bien asegurado sufra el siniestro previsto en las condiciones de póliza. Es el suceso incierto, futuro y susceptible de ser valorado.

Teniendo en cuenta que se trata de el patrimonio de tu familia, el que le vamos a dejar a nuestros hijos, es importante contar con un aliado con respaldo econ√≥mico para atender los da√Īos a terceros, que se puedan ocasionar en caso de un accidente de tr√°nsito.

Este aliado es una compa√Ī√≠a de seguros a trav√©s de un seguro para carros.

De ah√≠ la importancia de que tengas un Seguro Todo Riesgo para tu veh√≠culo, ya que a por medio de √©l trasladas a la compa√Ī√≠a de seguros escogida, estos riesgos asociados a la conducci√≥n de un veh√≠culo automotor.

Pólizas de seguros

Ahora vamos a responder la pregunta: ¬ŅQu√© es una p√≥liza de seguro? En un contexto m√°s amplio, las p√≥lizas de seguros protegen ante cualquier eventualidad que se pueda presentar en el d√≠a a d√≠a. En el hogar, en los negocios, en contratos, en la familia, siempre es importante contar con una p√≥liza de seguros. Las empresas de seguros en Colombia, tienen un gran portafolio a los cuales se puede acceder. Desde seguro de transporte, seguro de cumplimiento, hasta seguro de desempleo y seguros para mascotas hay en el mercado.

Las p√≥lizas de seguro son un contrato de seguro en el cual las partes, una persona natural o jur√≠dica, llamada asegurado y una compa√Ī√≠a de seguros o aseguradoras, establecen unos derechos y obligaciones para las partes. El asegurado se compromete al pago peri√≥dico del valor de la p√≥liza (prima) y la compa√Ī√≠a de seguros se compromete a pagar una indemnizaci√≥n para responder a un tercero por los da√Īos causados en un evento (siniestro).

Cuando se adquiere una póliza de seguros, es recomendable leer todas las cláusulas establecidas en contrato de seguro para tener un conocimiento pleno de lo pactado con las entidades aseguradoras en Colombia.

Para finalizar esta sección, destaco la importancia de tener un seguro, ya que reduce el impacto negativo de un evento no deseado. Las pólizas de seguro protegen tu patrimonio económico  ante cualquier acontecimiento incómodo que se pueda presentar en diferentes aspectos de la vida. Por ejemplo, existe póliza de salud, el seguro de viaje que es un muy importante respaldo al momento de viajar, el seguro de vida, por mencionar algunos. Hasta seguro para bicicletas existen en el mercado.

Tipos de pólizas de seguros.

Existen 2 clasificaciones para los tipos de seguros en Colombia:

De acuerdo a la cantidad de vehículos asegurados:

  • P√≥lizas Individuales: Son las p√≥lizas que son obtenidas por un √ļnico tomador con el fin de proteger un s√≥lo carro. En este tipo de p√≥lizas solo se protege el veh√≠culo que fue asegurado.
  • P√≥lizas Colectivas: Son las p√≥lizas en las cuales un tomador puede asegurar varios veh√≠culos de personas que tienen un lazo en com√ļn (trabajar en la misma compa√Ī√≠a por ejemplo)

De acuerdo con el tipo de servicio con el cual se encuentra matriculado el vehículo:

  • P√≥lizas para Veh√≠culos de Servicio Particular: Protege veh√≠culos del servicio particular √ļnicamente.
  • P√≥lizas para Veh√≠culos de Servicio P√ļblico: Protege a veh√≠culos que transportan pasajeros o mercanc√≠as y que se encuentran matriculados como servicio p√ļblico (placa blanca).

Seguro todo riesgo carro

Un Seguro de Autom√≥viles es un contrato voluntario mediante el cual el propietario de un veh√≠culo traslada a una compa√Ī√≠a de seguros los riesgos asociados a la conducci√≥n de un automotor, como los da√Īos por accidentes de tr√°nsito, el hurto del carro, los da√Īos ocasionados a bienes de terceros y la muerte o lesiones ocasionados a terceros como consecuencia de un accidente de tr√°nsito en donde el asegurado resulte responsable.

El producto de Seguro todo riesgo vehículo existe, debido a que la acción de conducir un vehículo, ya sea propio o que pertenezca a otra persona, el hecho de ir como pasajero en un vehículo e incluso el hecho de salir a la calle a caminar, trae consigo un riesgo. Siempre hay contingencias inesperadas que pueden ocurrir.

De ah√≠ la importancia de que tengas un Seguro Todo Riesgo¬†para tu veh√≠culo, ya que no tendr√≠as que reparar los da√Īos ocasionados a terceros con tu patrimonio sino que se los trasladas a la compa√Ī√≠a de seguros con la cual hayas contratado la p√≥liza.

Es importante que tengas claro que si no tienes el vehículo asegurado con una póliza todo riesgo, estos riesgos antes mencionados deben ser asumidos por ti, con tu patrimonio, en el evento de que te hayan declarado culpable del siniestro.

Cu√°les pueden ser estos riesgos, o contingencias que se pueden presentar en las situaciones antes expuestas:

Riesgos del propietario del vehículo:

  • Da√Īos materiales de su veh√≠culo ante la participaci√≥n en un¬†accidente de tr√°nsito.
  • Da√Īos ocasionados a bienes de terceros, como por ejemplo, da√Īos ocasionados al otro veh√≠culo con el cual sufri√≥ el accidente de tr√°nsito.
  • Lesiones o muertes ocasionadas a otras personas como consecuencia de un accidente de tr√°nsito.
  • Que le roben el veh√≠culo o partes del veh√≠culo.

Riesgos de los pasajeros del vehículo:

  • Lesi√≥n o muerte originada por un accidente de tr√°nsito del veh√≠culo en el cual iba como pasajero.

Riesgos de los peatones:

  • Lesi√≥n o muerte originada por un accidente de tr√°nsito cerca al lugar por donde iba caminando.
  • Lesi√≥n o muerte originada por ser arrollado por un veh√≠culo.

En el caso que estos riesgos potenciales sean una realidad, traen como consecuencia que se le ocasionan unos da√Īos a terceros (propietario del otro veh√≠culo, peat√≥n, pasajero, etc), siempre y cuando haya sido declarado culpable del evento.

Estos da√Īos pueden ser materiales o inmateriales los cuales deben ser reparados por la persona que haya sido declarada culpable del siniestro.

Tenga presente que un seguro de automóviles cuenta entre otras ventajas:

  • Respaldo en caso de siniestro, par el conductor, los acompa√Īantes y terceros afectados
  • Apoyo jur√≠dico
  • Asistencia en viajes, entre otros

Recuerde que el seguro de autos, está protegiendo el patrimonio adquirido, más allá del costo del vehículo asegurado.

Seguros para vehículos precios.

El valor que debes pagar anualmente por una póliza de seguros depende de las características del vehículo asegurado, de la póliza y del asegurado:

  • Las caracter√≠sticas del veh√≠culo:
    • Valor comercial del veh√≠culo
    • Precios de los repuestos
    • Valor de mano de obra de reparaci√≥n
    • Indicadores de hurto de ese tipo de veh√≠culo.
    • El tipo de servicio del veh√≠culo (particular o p√ļblico)
    • Historial de siniestros.
    • El modelo del veh√≠culo
    • El municipio donde transita el veh√≠culo
  • Las caracter√≠sticas de la p√≥liza:
    • Monto de la cobertura de responsabilidad civil contratada
    • Los beneficios adicionales que otorga la p√≥liza
  • Las caracter√≠sticas del asegurado:
    • Edad
    • G√©nero
    • Estado civil
    • N√ļmero de hijos
    • Edad de los hijos
    • Lugar de residencia
    • Lugar de trabajo
    • Fecha de expedici√≥n de la licencia
    • N√ļmero de siniestro previos

¬ŅCu√°les son las coberturas que te ofrece una Todo Riesgo?

  1. RESPONSABILIDAD CIVIL
    • Es la cobertura m√°s importante, ya que te protege contra da√Īos ocasionados a terceras personas.
    • Te sirve para ofrecer una indemnizaci√≥n a la v√≠ctima de un accidente de tr√°nsito por los da√Īos que le hayas causado cuando est√° conduciendo su veh√≠culo
    • Tambi√©n te sirve para proteger tu patrimonio.
    • Se divide en dos esta cobertura:
      • Da√Īos a bienes de terceros: Puedes restituir los da√Īos materiales que puedas ocasionar a terceros.
      • Muerte o lesiones a una o m√°s personas: Ante esta situaci√≥n, puedes ofrecer una compensaci√≥n econ√≥mica a los afectados o a sus familiares.
    • Si no tienes una p√≥liza de seguro con esta cobertura, tendr√°s que responder con tu patrimonio para restituir los da√Īos ocasionados a otras personas.
  2. AL VEH√ćCULO
    1. P√©rdida total del veh√≠culo por da√Īos: Si tu veh√≠culo queda inservible en un siniestro, te lo pagan
    2. P√©rdida parcial del veh√≠culo por da√Īos: Si tu veh√≠culo sufre da√Īo en alguna de sus partes en un siniestro, te lo reparan,
    3. Pérdida total del vehículo por hurto: Si tu vehículo te lo roban, te lo pagan
    4. P√©rdida parcial del veh√≠culo por hurto: Si a tu veh√≠culo le roban alg√ļn elemento, te la reponen.
  3. ADICIONALES
      • Amparo patrimonial: Cuando los da√Īos son ocasionados por error tuyo cuando conduces el veh√≠culo asegurado:
        • No acataste una se√Īal de tr√°nsito
        • Ibas conduciendo en estado de embriaguez
        • Ibas conduciendo bajo el efecto de sustancias sicoactivas.
      • Asistencia jur√≠dica: Cubre los gastos en que debas incurrir por los procesos judiciales que se generen debido a un accidente
      • Gastos de transporte: Cubre tus los gastos de transporte mientras que tu veh√≠culo no pueda movilizarse como consecuencia de un accidente.
      • Amparo de veh√≠culo sustituto: Dispones de un veh√≠culo durante el tiempo que est√°n reparando tu veh√≠culo asegurado.
      • Conductor elegido: Dispones de un conductor cuando no te sientas apto para conducir tu veh√≠culo.
      • Asistencia en viaje: Dispones de servicio de gr√ļa, p√©rdidas del equipaje, etc.

Deducible

No todas, pero algunas de las coberturas de tu póliza de seguros todo riesgo, tienen deducible.

El deducible est√° definido como la parte del riesgo que es responsabilidad del asegurado. En otras palabras, es el dinero que debes poner cuando la aseguradora va a pagar un siniestro en el cual hayas resultado culpable. Esta cantidad de dinero se escoge entre el mayor resultante de el 10% de los da√Īos o 1SMMLV.

Ejemplo 1:¬† Supongamos que tienes un siniestro y los da√Īos de tu veh√≠culo equivalen a $4.000.000. El 10% de los da√Īos son $400.000 y el salario m√≠nimo que rige actualmente en Colombia es de $877.803. En este caso, para arreglar el veh√≠culo. la compa√Ī√≠a de seguros cubre los gastos hasta $3.122.197 y tu debes cancelar los $877.803 restantes.

Ejemplo 2:¬† Supongamos que hay un siniestro y los da√Īos de tu veh√≠culo equivalen a $12.000.000. El 10% de los da√Īos son a $1.200.000 y el salario m√≠nimo que rige actualmente en Colombia es de $877.803. En este caso, para arreglar el veh√≠culo la compa√Ī√≠a de seguros cubre los gastos hasta $10.800.000 y tu debes cancelar el $1.200.000. Esto es debido a que la cifra resultante cuando se calcula el 10% de los da√Īos es superior a 1SMMLV.

Cotizar seguro todo riesgo.

Pagos seguros en línea.

Las póliza todo riesgo se puede pagar de dos formas: De contado y a crédito. Para hacer claridad, no confundir con la expedición del SOAT virtual.

Pago de contado:

  • Ingresando al portal de la respectiva de compa√Ī√≠a de seguros: Ingresa su c√©dula, selecciona la p√≥liza y paga ya sea con tarjeta de cr√©dito o d√©bito.
  • En los bancos
  • En corresponsal bancario

Pago con financiación:

Existen entidades financieras especializadas en la financiación de créditos para la adquisición de pólizas de seguros a nivel nacional, como por ejemplo Credivalores, Pichinca, Financiaya, Finesa. Explicaremos como es el proceso de financiación y pago de una póliza de seguros de forma electrónica con Finesa:

  • El cliente recibe un correo electr√≥nico de la cuenta de finesa, (finanprimas), al correo que registr√≥ el intermediario de seguros.
  • Este correo contiene un enlace al que se debe hacer clic para iniciar el proceso de firma electr√≥nica.
  • Se ingresa el n√ļmero de identificaci√≥n.
  • Aparece el formulario de solicitud de cr√©dito, el cual debe ser revisado por el cliente que la informaci√≥n sea la correcta.
  • Se inicia el proceso de firma electr√≥nica ingresando la fecha de expedici√≥n de su c√©dula
  • Responder preguntas de verificaci√≥n para obtener una identidad digital con el sistema.
  • Si las respuestas son correctas se habilita la opci√≥n para capturar la clave de la firma electr√≥nica.
  • Confirmar la clave y oprima el bot√≥n generar clave.
  • Para realizar el pago de su primera cuota seleccione una de las opciones de pago que se indica.
  • Por este medio tambi√©n puede hacer el pago de las siguientes cuotas sin necesidad de token.

Hay compa√Ī√≠as de seguro que financian directamente las p√≥lizas, como Sura, Seguros Bol√≠var, Liberty.

Seguro todo riesgo moto

Seguros para motos precio

El valor que debes pagar anualmente por una póliza de seguros de moto depende de las características de la moto, de la póliza y del asegurado:

  • Las caracter√≠sticas de la motocicleta:
    • Valor comercial de la moto
    • Precios de los repuestos
    • Valor de mano de obra de reparaci√≥n
    • Indicadores de hurto de ese tipo de motocicleta.
    • El tipo de servicio del veh√≠culo (particular o p√ļblico)
    • Historial de siniestros.
    • El modelo.
    • El municipio donde transita
  • Las caracter√≠sticas de la p√≥liza:
    • Monto de la cobertura de responsabilidad civil contratada
    • Los beneficios adicionales que otorga la p√≥liza
  • Las caracter√≠sticas del asegurado:
    • Edad
    • G√©nero
    • Estado civil
    • N√ļmero de hijos
    • Edad de los hijos
    • Lugar de residencia
    • Lugar de trabajo
    • Fecha de expedici√≥n de la licencia
    • N√ļmero de siniestro previos

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¬ŅCu√°l es la diferencia entre el SOAT y el seguro Todo Riesgo?

El SOAT, Seguro Obligatorio de Accidentes de Tr√°nsito, adem√°s de ser obligatorio solo cubre los da√Īos corporales, al ser humano, causados en un accidente de tr√°nsito.

SOATTODO RIESGO
Tipo de seguroObligatorioOpcional
Que cubre√önicamente da√Īos corporales ocasionados en un accidente de tr√°nsitoAl autom√≥vil que¬† sufra da√Īos por un accidente de tr√°nsito
Hurto del vehículo
Da√Īos materiales a terceros
Lesiones y muerte a terceras personas.
A quien cubreA las personas que sufren un accidente de tránsitoAl propietario del vehículo
BeneficiosGarantía de los servicios médicosReparación del vehículo afectado
 Indemnización por
incapacidad permanente o muerte
Indemnización monetaria o en especie
Gastos funerariosPago de gastos legales
Derecho a ambulanciaOtros beneficios

El precio SOAT está determinado por unas tablas emitidas por el gobierno nacional. Para la compra de SOAT, lo puedes hacer en el siguiente link en el cual puedes hacer el pago de SOAT. soat virtual       compra soat

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compra soat en linea

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cuanto vale el soat

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Aseguradoras

A continuaci√≥n vamos a dar informaci√≥n relevante sobre las principales Compa√Ī√≠as de Seguros en Colombia o aseguradoras en Colombia.

Veamos la siguiente lista de aseguradoras en Colombia:

Axa Colpatria

Correo Axa Colpatria

Axa Colpatria NIT

NIT 860.002.183-9

Axa Colpatria pagos en línea

Axa Colpatria Teléfono

#247 desde tu celular
Bogot√°: (1) 423 57 57 (Seguros y ARL)
Resto del país: 01-8000-512620

Asistencia Axa Colpatria

#247 desde tu celular
Bogot√°: (1) 423 57 57 (Seguros y ARL)
Resto del país: 01-8000-512620

Cotizador Axa Colpatria

Axa Colpatria conductor elegido

#247 desde tu celular
Bogot√°: (1) 423 57 57 (Seguros y ARL)
Resto del país: 01-8000-512620

Seguros del Estado

Correo Seguros del Estado:

contactenos@segurosdelestado.com

NIT Seguros del Estado

NIT 860.009.578-6

Seguros del Estado pagos 

018000180585

soportepaguestado@segurosdelestado.com

Seguros del Estado Teléfono

#388 desde tu celular
Bogot√°: 307 82 88
Resto del país:01 8000 123 010

Asistencia Seguros del Estado

#388 desde tu celular
Bogot√°: 307 82 88
Resto del país:01 8000 123 010

Cotizador Seguros del Estado

Conductor elegido Seguros del Estado

#388 desde tu celular
Bogot√°: 307 82 88
Resto del país:01 8000 123 010

Seguros Bolívar 

Correo Seguros Bolivar:

NIT Seguros Bolivar

NIT: 860.002.503-2

Pagos en línea Seguros Bolívar  

Seguros Bolívar Teléfono

#322 desde tu celular
A nivel nacional: 018000 123322

Asistencia Seguros Bolivar

#322 desde tu celular

Cotizador Seguros Bolívar.

Conductor elegido Seguros Bolivar

#322 desde tu celular

Seguros SURA

Correo Seguros Sura:

NIT Seguros Sura

NIT 890.903.407-9

Pago express Seguros Sura 

Seguros Sura Teléfono

#888
En Medellín, Bogotá y Cali
437 8888
En el resto del país
01 8000 51 8888

Seguros Sura asistencia

#888
En Medellín, Bogotá y Cali
437 8888
En el resto del país
01 8000 51 8888

Cotizador Seguros Sura

Seguros Sura conductor elegido

#888
En Medellín, Bogotá y Cali
437 8888
En el resto del país
01 8000 51 8888

En SOAT Sura se puede, cotizar, compra SOAT en línea y se puede descargar SOAT virtual. Siempre recomendamos imprimir SOAT.

Mapfre

Correo Mapfre:

mapfre@mapfre.com.co

NIT Mapfre Seguros

NIT. 891.700.037-9

Mapfre pagos en línea 

Mapfre teléfono

#624 desde tu celular
Bogot√°: 3077024
Resto del país: 01 8000 519 991

Asistencia Mapfre

#624 desde tu celular
Bogot√°: 3077024
Resto del país: 01 8000 519 991

Cotizador Mapfre

Conductor elegido Mapfre

#624 desde tu celular
Bogot√°: 3077024
Resto del país: 01 8000 519 991


De acuerdo a la información explicada en la tabla, se advierte la importancia de que tengas el vehículo asegurado con una póliza Todo Riesgo ya que esta te ofrece unas coberturas muy superiores a la que te ofrece un SOAT, y tu patrimonio se encuentra protegido.

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Te responderemos en el plazo de 1 día laborable o, si lo prefieres,

puedes llamarnos al 3162743068

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